Richtig in Kryptowährungen investieren

Viele Neuanleger würden gerne in Kryptowährungen investieren, wissen aber nicht, wie sie starten sollen. Die Jahre 2020 und 2021 bedeuteten einen Höchststand für eine der bekanntesten Kryptowährungen, den Bitcoin. Damit wurden noch mehr potenzielle Investoren auf den Kryptohandel aufmerksam.

Ereignisse in der Vergangenheit zeigen aber auch, dass der Handel mit Krypto nicht immer einfach ist. Oft wirkt der Handel mit der digitalen Währung verwirrend und unverständlich. Ein gewisses Know-how sollte vorhanden sein, bevor man mit dem Investment in Kryptwährungen startet.

Mit Bitcoin, Ethereum und Litecoin an der Spitze, zeigen immer mehr Menschen Interesse, in digitale Währungen zu investieren. Wollen Sie auch Teil davon sein und fragen sich aber, welche die richtige Kryptowährung für Sie ist? In diesem Beitrag beantworten wir von FollowMyMoney diese Frage.

Das Wort Krypto stammt aus dem Altgriechischen und bedeutet so viel verbergen, verstecken, schützen. Kryptowährungen werden oft auch als Internetwährung oder Onlinewährung benannt.

Eine Kryptowährung ist im Wesentlichen eine digitale oder virtuelle Währung, die als Tauschmittel verwendet werden kann. Im Gegensatz zu herkömmlichen Währungen, die von Zentralbanken ausgegeben werden, werden Kryptowährungen dezentralisiert und von einem Netzwerk von Computern verwaltet, die als Knoten bezeichnet werden.

Die Grundlage für die Funktionsweise von Kryptowährungen ist meistens die so genannte Blockchain, eine dezentrale und transparente Datenbank, die alle Transaktionen aufzeichnet. Jede Transaktion wird in einem Block gespeichert und mit einer eindeutigen Signatur versehen. Diese Blöcke werden dann in einer Kette miteinander verknüpft, wodurch das System stabil und fälschungssicher wird.

Eine Kryptowährung besteht aus mehreren Komponenten:

Desktop-Wallets sind Softwareprogramme, die auf Ihrem Computer installiert werden können. Sie bieten eine sichere Möglichkeit, Ihre Private und Public-Keys in Programmen zu speichern. Online-Wallets hingegen sind Webseiten oder Apps, die Ihnen ermöglichen, Ihre Schlüssel online zu speichern. Hardware-Wallets sind physische Geräte, die Ihre Schlüssel offline speichern und dadurch zusätzliche Sicherheit bieten. Sie können Ihren Schlüssel auch einfach auf Papier aufschreiben, dies ist aber nicht ratsam.

Ein entscheidender Faktor ist der Passwortschutz. Ohne das entsprechend vergebene Passwort ist kein Zugriff auf die Wallet möglich. So gab es immer wieder Berichte über Besitzer von Kryptowährungen, die wegen eines vergessenen Passworts nicht mehr darüber verfügen konnten.

Desktop-Wallets und Online-Wallets werden auch als Hot-Wallets benannt, weil der Zugriff online erfolgt. Hardware-Wallets werden als Cold-Wallets bezeichnet. Cold Wallets sind offline und nicht mit dem Internet verbunden. Der Handel von Kryptowährungen ist mit Hot-Wallets einfacher und schneller. Aber dafür bieten Cold-Wallets Schutz vor Hacks und Angriffen aus dem Internet.

Bei staatlichen Währungen wird der Wert durch die Zentralbanken, Notenbanken oder anderer zentraler Einrichtungen vorgegeben. Die Geldmenge wird ebenfalls durch diese Institutionen zentral gesteuert.

Anders bei Kryptowährungen: Kryptowährungen verfügen über eine begrenzte Zahl von Coins. Deren Menge kann nicht – anders als durch Anwerfen der Notenpresse bei konventionellen Währungen – willkürlich erhöht werden.

Ob aber eine Kryptowährung überhaupt einen Preis hat, hängt davon ab, ob diese für Geld gekauft und verkauft werden kann. Je mehr Möglichkeiten es gibt, mit Kryptowährungen zu handeln, beeinflusst ebenfalls den Preis.

Der Wert einer Kryptowährung ergibt sich heutzutage durch Angebot und Nachfrage wie bei Aktien und anderen Assetklassen. Der Handel findet auf Online-Börsen statt.

Statt Banken oder Regierungen steuern Benutzer den Wert des Geldes. Das ist der demokratische, geradezu anarchische Ansatz von Kryptowährungen. Insofern ist es fast ironisch, dass Kryptowerte zur Geldanlage in Euro, Dollar, Yen, Pfund und anderen konventionellen Währungen genutzt werden. Doch genau das passiert. Grund ist die Aussicht auf immense Gewinne.

Diese Aussicht zieht – trotz des Risikos gravierender Verluste – viele Anleger an. Nicht alle wissen genau, worauf sie sich einlassen.

Mehr und mehr setzen sich größere Institutionen, wie zum Beispiel Zentralbanken, mit dem Thema auseinander. El Salvador ist ein Beispiel. In El Salvador ist der Bitcoin offizielle Währung.

Gerade in Ländern mit hoher Inflation und unterentwickelten Finanzsystemen werden zunehmend Transaktionen mittels Kryptowährungen realisiert.

In Deutschland sucht man jedoch oft noch vergebens nach Händlern, die Kryptowährungen als Zahlungsmittel akzeptieren. Trotz des enormen Wachstums des Marktes findet das digitale Geld in der realen Welt derzeit kaum Anwendungsfälle.

Alltagstauglich als Zahlungsmittel sind Kryptowährungen bislang nicht. Obwohl beispielsweise Paypal bereits Zahlungen per Bitcoin akzeptiert, bleiben Kauf und Verkauf von realen Objekten bislang eher Ausnahmen. Kritiker monieren, dass Kryptowährungen für illegale Transaktionen wie Geldwäsche oder Lösegeld-Zahlungen oder beim Einsatz von Ransomware genutzt werden können.

Trotz solcher Kritik ist nicht davon auszugehen, dass sich Kryptowährungen als Hype erweisen. Deutliches Indiz dafür: Die Europäische Zentralbank will ebenso wie andere Banken zum einen den Markt für Kryptowährungen regulieren und zum anderen selbst digitale Währungen schaffen. Das Potenzial von Kryptowährungen als Zahlungsmittel ist also vorhanden.

Eigentlich hat die Geschichte von Krypto ganz einfach angefangen. David Chaum hat in seiner Dissertation bereits 1982 die Blockchain als Datenbankstruktur beschrieben. Im Jahr 2008 wurde eine wissenschaftliche Arbeit zum Thema Bitcoin: „a Peer to Peer Electronic Cash System“ veröffentlicht, die unter dem Namen „Satoshis Whitepaper“ bekannt geworden ist. Satoshi Nakamoto beschrieb die Idee eines Open-Source-Projektes namens Bitcoin, einer digitalen Währung, die auf einer kryptografisch gesicherten Blockchain-Technologie basiert. Bis heute ranken sich viele Mythen und Theorien zu Satoshi Nakamoto, dessen Identität nicht geklärt ist.

Bereits 2009 wurde Bitcoin offiziell vorgestellt. Mit dem Mining der ersten 50 Bitcoins hat Satoshi Nakamoto die Ära des Krypto-Minings gestartet.
Der Entwickler Gavin Andresen investierte 2010 50 US-Dollar, um 10.000 Bitcoins zu erwerben und spendete die erworbenen Bitcoins aus Spaß. Auch die Story von Laszlo Hanyecz ging in die Krypto-Geschichte ein. Er kaufte wohl für 10.000 Bitcoins 2 Pizzen. Aus heutiger Sicht wäre bereits eine Pizza immerhin 175 Millionen Euro wert.

2015 wurde Ethereum gestartet. Ethereum wird mit der Einführung von Smart Contracts von einigen als erste nützliche Kryptowährung betrachtet. Smart Contracts können als selbstausführende, digitale Verträge mit vordefinierten Bedingungen verstanden werden. Diese sind fälschungssicher und dezentral in der Block-Chain abgelegt.

Eine Kryptobörse ist ein Handelsplatz. Käufer und Verkäufer handeln Kryptowährungen direkt miteinander. Die Börse stellt die Plattform für den Handel bereit, während die Preise selbst durch Angebot und Nachfrage entstehen. Der Handel von Kryptowährungen auf Kryptobörsen steht im Unterschied zu klassischen Börsen allen offen. Voraussetzung ist eine Registrierung und Identitätsverifizierung.

Diese Form des Kryptohandels bedingt allerdings einiges an Fachwissen auch in Bezug zu den technischen Abläufen.

Einsteiger in diese Assetklasse oder Investoren, die sich die Zeit nicht nehmen möchten, sich mit den Technologien tiefergehend auseinanderzusetzen, können trotzdem in Kryptowährungen investieren. Sie können einen Broker beauftragen, der den Handel/Invest in Kryptowährungen übernimmt. Alle mit dem Transfer in Verbindung stehenden Tätigkeiten werden dann durch ihn ausgeführt. Sie müssen, wie bei einem klassischen Depot auch, nur die zu investierenden Beträge über ein Guthabenkonto einzahlen. Wenn die Kryptowährungen verkauft werden soll, wird der Broker wieder beauftragt. Sie erhalten am Ende der Transaktion den getauschten Betrag wieder auf Ihr Guthabenkonto.

Bei der Auswahl einer Kryptobörse oder Brokerplattform gibt es einige Faktoren zu beachten. Zunächst einmal sollten Sie sicherstellen, dass die Börse sicher und vertrauenswürdig ist. Überprüfen Sie die Sicherheitsmaßnahmen der Börse und stellen Sie sicher, dass Ihre Kryptowährungen sicher aufbewahrt werden.

Darüber hinaus sollten Sie Gebühren und den Kundenservice der Börse berücksichtigen. Grundlegend gibt es 3 verschiedene Kostenarten:

In vielen Ländern gelten Kryptowährungen als steuerpflichtiges Vermögen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Gewinne aus dem Handel mit Kryptowährungen in Ihrer Steuererklärung angeben müssen.

Es ist ratsam, einen Steuerberater zu konsultieren, um sicherzustellen, dass Sie die korrekten Angaben machen. Ein Steuerberater kann Ihnen helfen, die richtigen Steuerregeln zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie Ihre Steuern korrekt zahlen.

Kommt darauf an. Die Kurse aller Kryptowährungen schwanken stark. Die Kurse können rasant steigen, aber auch ins fast Bodenlose sinken – und dass alles innerhalb weniger Tage.

Eine sinnvolle Geldanlage ist mittel- und langfristig ausgerichtet und verteilt das Geld bewusst auf verschiedene Assetklassen wie Aktien– gern als Fonds ¬–, gemischt mit wenig riskanten Optionen als Anleihen wie Bundesschatzbriefe oder Tagesgeld. Wer sein Portfolio optimal auf sein persönliches Risiko-Rendite-Profil ausgerichtet und gleichwohl noch Geld übrig hat: Dann spricht nichts gegen ein Investment in Kryptowerte.

Es gibt eine riesige Auswahl an verschiedenen Kryptowährungen auf dem Markt und gefühlt kommen jeden Tag neue hinzu. Hier die richtige auszuwählen ist für viele eine Herausforderung. Versucht man Kryptowährungen zu unterscheiden, dann könnte man sie in etablierte und neue Kryptowährungen einteilen. Beide haben Ihre Vorzüge, aber auch Nachteile.

Der Handel mit Kryptowährungen hat ein enormes Potenzial. Jedoch, wie bei jeder Anlage mit hohen Renditechancen besteht auch hier ein Risiko durch Kapitalverlust.

Hohe Volatilität der Online-Währung
Kryptowährungen unterliegen starken Schwankungen. Sie sind also höchst volatil. Aber genauso wie diese Eigenschaft hohe Risiken bietet, bietet sie auch enorme Chancen von Kurssteigerungen zu profitieren.

Wenn Sie nach einer guten Möglichkeit suchen, in Kryptowährungen zu investieren, ist Buy and Hold, also Kaufen und Halten eine gute Option.

Bei dieser Strategie kaufen Sie eine bestimmte Kryptowährung und halten sie über einen längeren Zeitraum, in der Regel mindestens mehrere Monate oder sogar Jahre. Einer der Hauptvorteile von Buy and Hold ist, dass Sie, anders als beim Traden, nicht von kurzfristigen Kursbewegungen abhängig sind.
Aber auch Buy and Hold kann zu Verlusten führen, wenn Sie zum Beispiel einen ungünstigen Zeitpunkt zum Kaufen erwischt haben und die Kurse nach Erwerb signifikant fallen. Ein Sparplan kann dieses Risiko reduzieren. Auf diese Weise können Sie sowohl von den potenziellen Vorteilen von Kryptowährungen profitieren, aber sich auch vor Verlusten schützen.

Es ist auch ratsam, den Markt und die aktuellen Trends zu beobachten. Der Kryptowährungsmarkt ist äußerst volatil und kann sich schnell ändern. Indem Sie den Markt beobachten und auf dem Laufenden bleiben, können Sie fundierte Entscheidungen treffen und potenzielle Chancen nutzen.
Schließlich sollten Sie Geduld haben und nicht von kurzfristigen Preisschwankungen beeinflusst werden. Kryptowährungen sind langfristige Investitionen, und es kann einige Zeit dauern, bis Sie signifikante Gewinne erzielen.

Alternativ zum direkten Kauf einer Kryptowährung bieten sich diverse weitere Optionen am Finanzmarkt für ein Invest in Kryptos an.

Für den Handel mit Kryptowährungen gibt es unterschiedliche Arten von Wertpapieren. Mit Zertifikaten wird auf Anstieg, Kursverfall (oder Stagnation) der jeweiligen Kryptowährung gewettet. Der Kauf von Zertifikaten ermöglicht es, auch durch fallende Kurse einen Gewinn zu verbuchen. Ebenso gibt es Futures, mit denen etwa auf die Kursentwicklung des Bitcoins gewettet werden kann.

Für die Auswahl der passenden Zertifikate und den Umgang mit Futures braucht es Expertise, dasselbe gilt für CFDs. Bei diesen Contracts for Difference werden Anleger direkt an der jeweiligen Kursentwicklung beteiligt. CFDs können allerdings zu Totalverlust führen und unterliegen einer hohen Volatilität. Bei ETNs (Exchange Traded Notes) und ETPs (Exchange Traded Products) werden formal Anteile an Schuldverschreibungen erworben, die an den Börsen gehandelt werden, um am Kursverlauf der Kryptowerte über einen Hebel besonders zu profitieren.

ETN und ETP orientieren sich im Namen an den im Aktienbereich beliebten ETF-Fonds. Tatsächlich gibt es mittlerweile auch ETF-Fonds, die verschiedene Kryptowerte integrieren. Aktuell sind diese in Europa nicht zugelassen. Alternativ können Sie in Unternehmen investieren, die Kryptowährungen und Block-Chains betreiben oder diese Technologien nutzen und weiterentwickeln. Wenn Sie lieber in Fonds investieren möchten, bieten sich so genannte Blockchain-ETFs an. Die Indizes enthalten börsennotierte Unternehmen, die sich mit der Blockchain-Technologie befassen.