Geldanlage zur Altersvorsorge
Dieser Satz von Norbert Blüm hat sich eingebrannt der Deutschen: „Die Rente ist sicher.“ Was der damalige Bundesarbeitsminister nicht sagte: „… aber die Rente wird nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten“. Nur noch 48 Prozent vom früheren Lohn beträgt das Rentenniveau derzeit bestenfalls. Tendenz: weiter sinkend. Wer also im Alter keine Abstriche am Lebensstandard machen will, muss vorsorgen. Privat. Und je eher damit angefangen wird, desto besser.
Altersvorsorge bedeutet zum Glück nicht, Verzicht zu üben. Denn die beste Idee für eine sinnvolle Altersvorsorge ist ein Sparplan: Jeden Monat wird eine bestimmte Summe „für später“ abgezogen. Dabei reicht es völlig aus, je nach Einkommen 50 oder 100 Euro aufs Konto zu überweisen. Es gibt zwei Arten von Sparplänen:
Schöner Bonus: Werden von den Erträgen des Fonds neue Anteile gekauft (thesaurierender ETF), profitieren Anleger wie beim Banksparplan vom Zinseszinseffekt.
Da die Altersvorsorge langfristig auf Jahrzehnte angelegt ist, können bei der Wahl von ETF-Sparplänen etwaige Schwankungen an den Börsen ignoriert werden: Erfahrungsgemäß erholen sich Aktienmärkte schnell. Eine Fülle wissenschaftlicher Studien belegt: Kaufen, Krisen ignorieren und Liegenlassen führt langfristig zu den besten Ergebnissen. Wir empfehlen daher, bei der eigenen Altersvorsorge vor allem auf ETF-Sparpläne zu setzen.
ETF-Sparpläne und…?
Wem das Auf und Ab an den Börsen nicht ganz geheuer ist, kann und sollte einen Teil seines Geld in sicheren, wenn auch weniger rendite-trächtigen Assetklassen anlegen:
Rohstoffe
Die beliebtesten Rohstoffe sind Gold und andere Edelmetalle. Vor allem in turbulenten Zeiten gilt Gold als „verlässlicher Hafen“. Wen es beruhigt, Goldbarren zu besitzen: wunderbar, rein damit ins Portfolio. Gleichwohl sollten Rohstoffe aufgrund der damit verbundenen Risiken im Portfolio nur beigemischt werden.
Hier erfahren Sie mehr über Rohstoffe.
Immobilien
Bei Immobilien geht es darum, den Bau und Betrieb von Immobilien zum eigenen Vermögensaufbau zu nutzen. Solche Angebote gibt es als offene Immobilienfonds (Ein- und Ausstieg jederzeit möglich) und als geschlossene Immobilienfonds, bei denen das Geld auf Jahre gebunden ist und häufig nur in ein Projekt fließt.
Hier erfahren Sie mehr über Immobilien.
Anleihen
Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere. Sie werden von Staaten oder Unternehmen ausgegeben (emittiert), die sich damit Kapital beschaffen. Laufzeit und Zinssatz gibt der Emittent vor. Der Zinssatz bei Staatsanleihen ist relativ gering, während er bei Unternehmensanleihen durchaus hoch ausfallen kann.
Hier erfahren Sie mehr über Anleihen.
Tagesgeld und Festgeld
Wer Risiken vermeiden will, setzt auf Tages- oder Festgeld. Dabei wird eine Summe für eine bestimmte Zeit (Festgeld) oder auch ohne Zeitlimit angelegt. Der Vorteil: Das Geld ist sofort (Tagesgeld) oder zumindest recht schnell verfügbar. Für diesen Vorteil nehmen Anleger relativ niedrige Zinsen in Kauf.
Hier erfahren Sie mehr über Tagesgeld und Festgeld.
Index- bzw. ETF-Fonds
Indexfonds, auch ETF-Fonds genannt, bilden einen ausgewählten Index 1:1 ab. Das hat für Anleger gleich zwei Vorteile: eine bessere Performance als bei den meisten aktiv gemanagten Aktienfonds. Und da keine Fondsmanager bezahlt werden müssen (was von der Fondsrendite abgeht), ist die Rendite höher.
Hier erfahren Sie mehr über ETF- bzw. Indexfonds.
Aktienfonds
Auch wenn Aktien langfristig echte Renditebringer sind: Das gilt leider nicht für jedes einzelne Unternehmen. Daher ist es sinnvoll, das Risiko zu streuen und Aktionär bei mehreren Unternehmen zu werden. Der einfachste Weg: Aktienfonds kaufen. Dafür werden mehrere Aktiengesellschaften nach bestimmten Vorgaben gebündelt.
Hier erfahren Sie mehr über Aktienfonds.
…diese Anlage-Optionen eher nicht
Wovon wir abraten, sind Kapitallebens- oder private Rentenversicherungen. Die Rendite ist mager, wofür nicht zuletzt (häufig versteckte) Verwaltungskosten sorgen.
Auch Bausparen als Mosaikstein der Altersvorsorge kann derzeit aufgrund der niedrigen Zinsen nicht wirklich überzeugen. Außerdem muss die angesammelte Summe (samt des billigen Darlehens, das es sozusagen als Belohnung gibt) für „wohnungswirtschaftliche Zwecke“ benutzt werden. Das passt nicht immer.
Anders sieht es bei der viel gescholtenen Riester-Rente aus. Geringverdiener, Alleinerziehende und Familien mit kleinen Kindern profitieren von der Zulagen- und Steuerförderung, wenn sie den richtigen Vertrag abgeschlossen haben.
Ebenso ist es möglich – je nach Gusto–, bei der Altersvorsorge auf aktiv gemanagte Fonds oder auf Aktien zu setzen. Doch besteht eine sinnvolle Geldanlage als Altersvorsorge vor allem aus ETF-Sparplänen oder -Fonds, ergänzt durch risiko-ärmere Assets wie Festgeld, Edelmetalle sowie Staats- oder ähnlichen Anleihen.
Ihre Altersvorsorge beginnt – jetzt!
Bei der privaten Altersvorsorge kann man nur einen riesigen Fehler begehen: das Thema zu verschieben. Weil das Angebot zu unüberschaubar und die Rente ja noch soooo weit weg ist.
Womit Sie auch anfangen – wie gesagt: Wir empfehlen einen ETF-Sparplan –, entscheidend ist, dass Sie anfangen. Und zwar möglichst heute. Damit Ihr Kapital genügend Zeit hat, sich zu vermehren.
Wer will sich schon im Alter einschränken müssen? Eben!
Mit einem Depot bei FollowMyMoney können Sie Ihr Geld breit gestreut in die Werte Ihrer Wahl anlegen und am Wachstum der Märkte teilhaben. Egal, ob Sie über einen ETF einen Index oder eine Branche abbilden, gezielt Einzelaktien von Erfolgsunternehmen kaufen oder in den neuen, zuletzt stark expandierenden Kryptomarkt investieren.
Bauen Sie Ihr Vermögen strategisch auf. Entsprechend Ihrer persönlichen Anlageziele und mit den Kombinationsmöglichkeiten unserer Angebote auf FollowMyMoney.
