Das Magische Dreieck der Vermögensanlage

Rendite, Sicherheit und Liquidität. Die drei Faktoren, die Ihre Geldanlage beeinflussen.

Ein Finanzprodukt mit einer Chance auf hohe Rendite und das ganz ohne Risiko? Leider gibt es so etwas nicht. Das magische Dreieck der Vermögensanlage, oder auch der Geldanlage zeigt dies auf. Die drei Hauptfaktoren, die Ihre Geldanlage beeinflussen, stehen in Konkurrenz zueinander und machen es somit unmöglich alles gleichzeitig zu haben. Je nach persönlichen Zielen, Präferenzen und der eigenen Risikobereitschaft muss man sich als Anleger leider von mindestens einem der drei Faktoren verabschieden.

Das magische Dreieck der Geldanlage kann Ihnen aber auch dabei helfen, die passende Anlage für Ihr Vermögen auszuwählen, denn leider ist das nicht immer eine einfache Aufgabe.

Wir bei FollowMyMoney helfen Ihnen dabei, die beste Anlage für Ihre Ziele auszuwählen.

Was ist das magische Dreieck der Geldanlage?

Das magische Dreieck dient Ihnen als Anleger als Werkzeug, um die einzelnen Anlagen nach Liquidität, Sicherheit und Rendite einzuordnen. Mit diesem Wissen können Sie ein geeignetes Portfolio erstellen, das genau zu Ihnen und Ihren Zielen passt. Diversifizierung Ihrer Geldanlagen ist unumgänglich, möchte man das Risiko minimieren. Das magische Dreieck kann dabei helfen.

Die drei Komponenten des magischen Dreiecks

Legt man Wert auf eine erfolgreiche Geldanlage, sollte man diese drei Faktoren nicht außer Acht lassen.

Was bedeuten die drei Komponenten?

Eine Strategie, um das Risiko zu minimieren, ist, das Anlagevermögen auf breit diversifizierte Fonds zu verteilen. Zu einer erfolgreichen Anlagestrategie gehört eine auf die Anlageziele abgestimmte Asset Allokation. Vermeiden Sie unnötige Risiken durch ausgewogene Diversifikation.

Rentabilität

Rentabilität bezeichnet die Gewinne, oder auch Renditen genannt, die Sie als Anleger mit Ihrer Geldanlage erwarten können. Rentabilität benötigt oftmals Zeit. Denn hohe Rentabilität kommt meistens einher mit erhöhtem Risiko und eingeschränkter Liquidität. Zeit ist also der einzige Faktor, der eine solche Anlageform absichert, ohne die Rentabilität einzuschränken.

Liquidität

Liquidität, oder auch Verfügbarkeit, beschreibt, wie einfach es für Sie als Anleger ist, auf Ihre Geldanlage zuzugreifen. Möchte man eine hohe Verfügbarkeit, bezahlt man dies häufig mit einer geringeren Rendite.

Sicherheit

Sicherheit und Risiko erklären sich eigentlich von selbst. Sie besagen, wie hoch das Risiko ist, mit Ihrer Geldanlage Verluste einzufahren, oder Sie gar ganz zu verlieren.
Generell muss man sagen, dass jede Geldanlage ein gewisses Risiko mit sich bringt. Es gibt jedoch Unterschiede, wie gravierend diese Risiken ausfallen können. Betrachtet man zum Beispiel Ihr Geld auf einem Tagesgeld oder Festgeldkonto, so kann man die Risiken hier als relativ gering beschreiben. Investieren Sie hingegen in Aktien, oder sogar in Krypto, so muss man das Risikolevel hier als relativ hoch einstufen. Solche Anlageprodukte sind stark volatil und bringen somit auch ein hohes Risiko mit sich.

Ist man sich als Anleger dieser verschiedenen Einstufungen bewusst und streut, also diversifiziert sein Vermögen auf verschiedene Anlagegruppen, hat man schon einiges für die Sicherheit seiner Geldanlagen getan.

Natürlich wäre es unglaublich, wenn alle Komponenten in einer Anlageform gemeinsam vorkommen würden. Dieses Anlageprodukt wäre unumstritten, die meist begehrte Anlage aller Zeiten. Ein Produkt, das sowohl hohe Renditen, als auch Sicherheit verspricht und jederzeit verfügbar ist. Leider treten in der Realität höchstens zwei der drei Komponenten in einer Anlage auf. Je nach persönlichen Zielen, Wünschen und Möglichkeiten muss man sich also für maximal zwei der drei in einer Anlage entscheiden.

FollowMyMoney kann Ihnen als Anleger dabei helfen, das passende Portfolio ganz nach Ihren Vorstellungen zu erstellen.

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Beispiele der Kombination verschiedener Faktoren

Aus dem magischen Dreieck lassen sich also verschiedene Kombinationen zusammenstellen. Je nach Ihren persönlichen Möglichkeiten und Wünschen können Sie diese ganz individuell kombinieren.
Im folgenden zeigen wir Ihnen mögliche Kombinationen:

Sicherheit und Rentabilität

Beispiele für Anlageprodukte mit einer hohen Chance auf Rendite und trotzdem einem gewissen Maß an Sicherheit sind etwa Staatsanleihen. Diese bieten vergleichsweise sichere Gewinne und hohe Zinsen. Diese sind aber meistens über mehrere Jahre fest angelegt und somit ist das Geld nicht sofort verfügbar. Liquidität besteht also nicht. Auch Immobilien gehören in diese Kategorie. Mit dem richtigen Investment in eine Immobilie in der richtigen Gegend kann man sich in der Zukunft auf eine hohe Rendite freuen. Aber auch hier fehlt die Liquidität und ist somit nicht für jeden geeignet.

Liquidität und Rentabilität

Sehr viele Anlageklassen fallen in diese Kategorie. Solche Produkte haben die Möglichkeit, hohe Gewinne zu generieren und sind zudem relativ schnell verfügbar. Aktien und auch ETFs zählen zu dieser Kategorie , gemeinsam mit vielen anderen. Sie können so gut wie immer gehandelt werden, jedoch sind beim Kauf und Verkauf auch Verluste möglich. Im schlimmsten Fall droht sogar Totalverlust. Sicherheit ist somit hier der Faktor, der kaum bedient wird. Diversifizierung sollte also bei der Erstellung Ihres Portfolios bei diesen Assetklassen auf keinen Fall fehlen.

Sicherheit und Liquidität

Bei der Kombination dieser beiden Komponenten muss man leider im Normalfall auf eine gute Rendite verzichten. In der Situation, in der wir uns momentan befinden, Niedrigzins und Inflation, sogar teilweise ganz. Wenn man Pech hat, verliert man hierbei sogar langsam Geld. Anlageklassen, die diese Komponenten vorweisen, sind zum Beispiel Tagesgeld und Festgeldkonten. Sie gelten generell als sicher, bieten aber absolut keine Möglichkeit, um Vermögen zu generieren. Diese Art von Anlageklasse sollte ausschließlich dazu dienen, alltägliche Dinge zu erledigen, oder um im Notfall eine gewisse, schnell erreichbare Rücklage zu haben.

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