Was gehört zur privaten Vermögensverwaltung

Vermögensverwaltung sollte von jedem, egal welches Kapital vorhanden ist, als wichtig betrachtet werden. Die richtige Vermögensverwaltung ermöglicht wichtige Vermögenserhaltung und Vermögenswachstum.

Es gibt jedoch Unterschiede bei der Vermögensverwaltung und es ist wichtig, diese zu kennen.

FollowMyMoney erklärt Ihnen, was private Vermögensverwaltung beinhaltet und auf was Sie achten müssen.

Ein Vermögensverwalter agiert im Auftrag seiner Kunden. Durch eine Vollmacht ist er imstande Anlageentscheidungen zu treffen und diese auch eigens auszuführen. Vermögensverwaltung gehört also zu den Finanzdienstleistungen. Die richtige Verwaltung von Vermögen benötigt eine Menge Erfahrung und das richtige Know How. Dies bedeutet, dass ein enormer Zeitaufwand mit ausführlicher Vermögensverwaltung einhergeht. Zeitersparnis und fehlendes Wissen sind Keypoints, warum Investoren einen Vermögensverwalter engagieren.

Ein Vermögensverwalter handelt bei seiner Tätigkeit immer im Rahmen eines vorgegebenen Mandats, welches vom Kunden festgelegt wird. Er verfügt also nicht frei über das Vermögen seiner Kunden, sondern immer in deren Sinne. In was er investiert, liegt wiederum bei ihm, vorausgesetzt es wurde nicht im Vornherein vom Kunden festgelegt.
Aktien, Anleihen, ETFs, Immobilien, Fonds, Rohstoffe, Optionsscheine oder andere Finanzinstrumente können Teil des Investments sein.
Die Zusammenstellung des Portfolios hängt immer von der Risikofreudigkeit des Kunden ab.

Wie schon erwähnt, gibt es unterschiedliche Arten der Vermögensverwaltung. Es ist sehr wichtig die Unterschiede zu kennen, da es steuerliche Unterschiede gibt, die eine große Auswirkung auf Handhabe, Kosten und Rendite haben.
Im Allgemeinen kann man Vermögensverwaltung in institutionelle Vermögensverwaltung, private und digitale Vermögensverwaltung einteilen.

Bei der institutionellen Vermögensverwaltung wird entweder für Stiftungen oder Unternehmen Geld angelegt. Institutionelle Vermögensverwaltung findet sich am häufigsten bei Banken, Versicherungen oder auch Fondsgesellschaften. Diese Institutionen verwalten weltweit eine stetig wachsende Summe an Geld und der einzige Grund dafür ist die Erzielung von Renditen.

Private Vermögensverwaltung wird auch zu einem großen Teil von Banken durchgeführt, jedoch handelt es sich bei den Kunden hierbei um vermögende Privatpersonen. Hierbei geht es um die gezielte Geldanlage zur Vermögenserhaltung und im besten Fall auch Vermögenssteigerung. Private Vermögensverwaltung kann auch durch zum Beispiel digitale Vermögensverwaltung größtenteils selbst durchgeführt werden. Dies senkt Kosten und steigert somit die Rendite. Aber auch hier muss darauf geachtet werden, dass man nicht in eine gewerbliche Tätigkeit rutscht.

Sobald man nach dem Einkommensteuergesetz (EStG) unternehmerisch tätig wird, ist man zur Bilanzierung und zur Zahlung von Gewerbesteuer verpflichtet. Generell kann man sagen, dass die Verwaltung von eigenem Vermögen nicht steuerpflichtig ist, solange die Gewinnabsicht nicht in den Vordergrund tritt.
Gesetzliche Richtlinien bestimmen die Besteuerungen. Diese werden aber von Fall zu Fall individuell angewendet.

Bei der Vermietung von Wohnungen oder auch Ferienwohnungen handelt es sich um private Vermögensverwaltung, solange keine Sonderleistungen angeboten werden.
Auch spielt die Anzahl und Menge des Vermögens keine wirkliche Rolle, solange die schon erwähnte Erhaltung im Vordergrund steht. Bei Käufen und Verkäufen von Immobilien kommt es darauf an, wie oft dies geschieht. Mehrt sich die Anzahl von Immobilienkäufen innerhalb von fünf Jahren, dann kann von einer Gewerblichkeit ausgegangen werden. Dasselbe gilt für die Umschichtung von Anlagen, wie zum Beispiel Aktien. Sobald die Gewinnerzielung in den Vordergrund tritt, kann dies zu einer Gewerblichkeit der Handlungen führen und somit zu einer Änderung der Besteuerung.

Es ist deshalb sehr wichtig, dass Vermögensinhaber die strengen Voraussetzungen der vermögensverwaltenden Personengesellschaften beachten. Vorteile können sich anderweitig schnell in teure Nachteile verwandeln. Vor allem, wenn die Grenzen der privaten Vermögensverwaltung überschritten werden.